Norma Legal Oficial del día 19 de junio del año 1999 (19/06/1999)

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TEXTO DE LA PÁGINA 21

MORDAZA, sabado 19 de junio de 1999

NORMAS LEGALES

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· La madurez de los prestamos, considerando vencimientos MORDAZA o despues del ano 2000 · La naturaleza de la garantia existente u ofrecida 2.1.1.2. Grado de preparacion del cliente: Mediante el uso de cuestionarios, entrevistas, examenes, auditorias o certificaciones independientes, de acuerdo a su percepcion del riesgo. 2.1.1.3. Evaluacion del riesgo para la empresa: Sera efectuada sobre bases individuales y colectivas y determinara niveles de exposicion con relacion a los clientes evaluados. 2.1.1.4. Grado de seguimiento: Definido en funcion al nivel de riesgo identificado. Se determinaran las acciones a emprender a fin de efectuar un seguimiento adecuado sobre el grado de adecuacion al ano 2000 de sus clientes. 2.1.1.5. Determinacion de responsabilidades: Hitos de control y flujo de reportes a los oficiales de credito, la Unidad de Riesgo y la Alta Direccion. 2.1.2. Alcance de la evaluacion por Riesgo de Clientes 2000 Para la determinacion del alcance de la evaluacion realizada por el Riesgo de Clientes 2000, se tomaran en cuenta las siguientes consideraciones minimas: 2.1.2.1. Seran evaluados por lo menos los 500 mayores deudores de la cartera comercial o el 75% del monto de la cartera de creditos comerciales, lo que resulte menor, y que su clasificacion corresponda a la categoria Normal, Con Problemas Potenciales o Deficiente. 2.1.2.2. Para los deudores indicados en el numeral anterior, la evaluacion debera ser efectuada por instituciones especializadas independientes de reconocido prestigio. Adicionalmente, las empresas podran compartir los resultados de las evaluaciones o diagnosticos de riesgo efectuadas por dichas instituciones especializadas. 2.1.2.3. Las empresas deberan llenar el formulario de "Evaluacion del Riesgo de Clientes 2000" que se adjunta como anexo para cada cliente incluido en el numeral 2.1.2.1 y, a partir del 15 de MORDAZA de 1999 deberan incluirlo en el file de deudores. 2.2 Riesgo Legal 2000 Para enfrentar este riesgo las empresas deberan realizar una auditoria legal, que tenga por objetivo el analisis e identificacion de posibles MORDAZA de este riesgo y la consecuente definicion de medidas que atenuen el mismo. La auditoria debe comprender, por lo menos, los siguientes aspectos: a) Identificacion de riesgos legales b) Inventario de contratos vinculados a la operatividad de los sistemas informaticos, referidos a la adquisicion de bienes y la prestacion de servicios, evaluacion de impacto, definicion de posibles responsabilidades de proveedores y estrategias legales de reduccion de riesgos. c) Evaluacion de riesgos de demandas por terceros. d) En el caso de empresas de seguros, evaluacion de la variacion en la siniestralidad debido al riesgo de incremento de las demandas de pago de siniestros. e) Definicion de procedimientos y clausulas de adquisicion que consideren los riesgos derivados del ano 2000 f) Revision de las coberturas de seguros tomados por la empresa g) Revision de la documentacion fisica o electronica, generada por la ejecucion del Plan de Accion, que asegure su disponibilidad y adecuacion para las estrategias legales que adoptara la empresa. h) Revision general de las acciones que lleva la empresa a cabo como parte de sus estrategias de mitigacion de riesgos derivados del ano 2000, identificando su adecuacion y factibilidad legal, asi como areas de mejora y medidas prudenciales. Para la identificacion y el monitoreo del riesgo legal 2000, la Unidad de Riesgos de la empresa, a que hace referencia las Normas 2000, debera contar con el apoyo permanente de por lo menos un asesor legal. 2.3 Riesgos de Imagen 2000 Para enfrentar este riesgo la empresa debera desarrollar las medidas necesarias de manejo de comunicaciones

e imagen, con el objetivo de comunicar a sus usuarios, acreedores, clientes, proveedores, accionistas, socios de negocios y al MORDAZA en general, acerca de las acciones que viene llevando a cabo para adecuarse al cambio de milenio. Dichas medidas no deberan incluir el uso de la informacion alcanzada por esta Superintendencia en el ejercicio de sus funciones de supervision. 3. Plan para Enfrentar los Riesgos de Negocio 2000 Para un manejo integral de los riesgos derivados del ano 2000, la empresa debera desarrollar un Plan para Enfrentar los Riesgos de Negocio 2000, el mismo que formara parte del Plan de Accion descrito en las Normas 2000. Los avances en el desarrollo y ejecucion de dicho Plan, seran incluidos en los reportes mensuales de avance a que se refiere el Articulo 5º de las Normas 2000, a partir de la informacion correspondiente al mes de MORDAZA de 1999. 4. Plazos El Plan para Enfrentar los Riesgos de Negocio 2000, debidamente aprobado por el Directorio, sera entregado a esta Superintendencia hasta el 15 de MORDAZA de 1999, y debera ser ejecutado a mas tardar el 29 de octubre de 1999. Atentamente, MORDAZA NARANJO LANDERER Superintendente de Banca y Seguros Anexo Evaluacion del Riesgo de Clientes 2000 El proposito de esta evaluacion es ayudar a los funcionarios de credito a determinar el nivel de riesgo de los deudores derivado del problema del Ano 2000 y asegurar la consistencia del enfoque utilizado para enfrentar los riesgos asociados al Ano 2000. Se toma como supuesto inicial que el analisis de materialidad e impacto para el banco, ha sido ya realizado. Se sugiere completar este analisis cruzando la informacion de riesgo cliente en la forma propuesta en este anexo, con la exposicion global. El cuestionario permite evaluar: 1. La vulnerabilidad global del deudor respecto al problema del Ano 2000, 2. Los recursos destinados por el deudor para enfrentar el problema del Ano 2000 y, 3. La adecuacion de Plan de Accion del Ano 2000 del deudor. Aunque esta evaluacion se presenta en un formato simple y facil de llenar, el cuestionario no reemplaza ni limita un analisis mas profundo y detallado del problema. Anada a los puntos considerados en esta evaluacion aquellos que considere especificos y particulares del negocio que este evaluando. Adicionalmente, registre y sustente las conclusiones obtenidas a traves del analisis de la informacion respectiva, MORDAZA estas derivadas o no directamente a partir de la evaluacion. El cuestionario esta dividido en cuatro partes: · La Parte 1 comprende una conclusion global del Riesgo de Clientes 2000, basada en las evaluaciones de las partes 2, 3 y 4. · La Parte 2 se refiere a la evaluacion de vulnerabilidad, que ayuda a determinar si el negocio, debido a su dependencia en la tecnologia, la concentracion de proveedores y/o clientes, y otras consideraciones, esta afrontando un riesgo bajo, mediano o alto derivado del Ano 2000. · La Parte 3 es una evaluacion de los recursos financieros, administrativos y tecnologicos, que ayuda a determinar si el negocio enfrenta un riesgo bajo, medio o alto con relacion a la disponibilidad y estabilidad de los recursos necesarios para enfrentar el problema del Ano 2000. · La Parte 4 comprende la evaluacion del Plan de Accion del Ano 2000 del deudor, que ayuda a determinar si el negocio enfrenta un riesgo bajo, mediano o alto, basado en la adecuacion de dicho Plan de Accion.