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/G50/GE1/G67/G2E/G20 /G32/G35/G34/G39/G38/G31 /G4E/G4F/G52/G4D/G41/G53/G20/G4C/G45/G47/G41/G4C/G45/G53 Lima, jueves 13 de noviembre de 2003 --------------------------------------------------- REF.: Información mínima requerida para el otorgamiento, segui- miento, control, evaluación yclasificación de deudores --------------------------------------------------- Señor Gerente: Sírvase tomar conocimiento que en uso de las atribucio- nes que le confiere el numeral 9 del artículo 349º de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, LeyNº 26702, y sus normas modificatorias, en adelante Ley Ge- neral, y de conformidad con el segundo párrafo del artículo 159º de la Ley General, esta Superintendencia ha resueltoestablecer las siguientes disposiciones referidas a la informa- ción mínima que las empresas supervisadas deben requerir a sus clientes tanto para el otorgamiento, seguimiento, con-trol, evaluación y clasificación de los créditos concedidos, así como, para la medición de riesgos. 1. Alcance La presente norma es de aplicación a las empresas se- ñaladas en el literal A del artículo 16º de la Ley General, a las empresas de arrendamiento financiero, al Fondo de Garantía para Préstamos a la Pequeña Industria (FOGA-PI), al Banco de la Nación, a la Corporación Financiera de Desarrollo (COFIDE) y al Banco Agropecuario, en adelan- te empresas. 2. Información requerida a los clientes 2.1 Las empresas requerirán a todos a sus clientes, antes de otorgar el primer crédito, la información mínima contenida en el Anexo Nº 1 de la presente Circular, deno-minado “Informe Comercial” el cual deberá ser debidamente llenado y firmado por el cliente. El Informe Comercial debe ser permanentemente actualizado, estableciéndose un pla-zo máximo de quince (15) días para actualizar cualquier información que implique cambios relevantes, en especial en lo referido al accionariado, cambios que deben ser ana-lizados por el Analista de Créditos. Es responsabilidad del deudor entregar la información actualizada cada vez que sea requerida por la entidad fi-nanciera, obligación que debe ser establecida en los co- rrespondientes contratos de crédito. Asimismo, la Unidad de Riesgos de la empresa supervisa- da, deberá analizar la información contenida en el Anexo Nº 1 y actualizar su formato, con el fin que contenga información rele- vante a efectos del otorgamiento, seguimiento, control, evalua-ción y clasificación de los créditos concedidos. 2.2Es responsabilidad de las empresas, identificar y mantener una base de datos actualizada de los GruposEconómicos, aplicando para el efecto, como mínimo, los criterios establecidos por esta Superintendencia. 2.3Las empresas están obligadas a mantener el file de deudores, con la documentación e información mínima que se señala en el Anexo Nº 2 de la presente Circular, el mis- mo que constituirá para esta Superintendencia elementobásico necesario y de sustento, entre otros aspectos, para la evaluación y clasificación de la Cartera de Créditos. Cabe señalar que la información de este anexo constituirá tam-bién el insumo necesario para que la empresa efectúe la medición de riesgos sobre la cartera de créditos, medición sobre la cual esta Superintendencia evaluará sus supues-tos, metodología y resultados. La información contenida en el punto II del Anexo Nº 2 se puede tener disponible en físico o en medios magnéticos. 2.4Las empresas deberán adecuar los requerimientos mínimos de información solicitados en el Anexo Nº 1 y en el Anexo Nº 2 de acuerdo con los criterios internos em-pleados cuando se trate exclusivamente de deudores de los créditos a las Micro Empresas (MES), Consumo e Hi- potecario para Vivienda. Esta Superintendencia podrá requerir la inclusión de información complementaria que permita un mayor cono- cimiento de la situación empresarial o personal de los mis-mos, a fin de efectuar una adecuada evaluación y clasifi- cación de los deudores. 2.5A efectos de cumplir con lo señalado en el punto anterior, se ha estimado conveniente solicitar a las empre- sas, que remitan a este organismo, dentro de un plazo no mayor de treinta (30) días calendario posteriores a la vi-gencia de la presente Circular, las políticas y procedimien- tos aprobados por el Directorio, respecto a la evaluación para el otorgamiento de créditos MES, Consumo e Hipote- carios para Vivienda, incluyendo el detalle de los requisi-tos documentarios mínimos exigidos a sus clientes. Esta Superintendencia podrá requerir la inclusión de información complementaria que permita un mayor cono-cimiento de la situación empresarial o personal de los mis- mos, a fin de efectuar una adecuada evaluación y clasifi- cación de los deudores. 2.6Las disposiciones señaladas en los numerales an- teriores no limita la solicitud adicional de cualquier otra documentación que a su criterio la empresa estime nece-saria y que permita, por tanto, tomar una justa apreciación del deudor, además de su objetiva evaluación. 3. Vigencia 3.1La presente Circular entra en vigencia a partir del día siguiente de su publicación en el Diario Oficial El Peruano. 3.2Deróguese, a partir de la vigencia de la presente norma, la Circular SBS Nº B-2114-2003, F-0453-2003, CM-0300-2003, CR-0169-2003, EAF-0210-2003, EDPYME- 0096-2003 y FOGAPI-0014-2003 del 5 de marzo de 2003, así como, la Circular B-2000-98, F-343-98, EAF-164-98,CM-191-98, CR-63-98 y EDPYMES-18-98 del 30 de enero de 1998. Atentamente, JUAN JOSÉ MARTHANS LEÓN Superintendente de Banca y Seguros ANEXO Nº 1 INFORME COMERCIAL La información contenida en el presente anexo, tiene carácter de Declaración Jurada, y está sujeta a lo dispues- to en el artículo 247º del Código Penal y el, artículo 179º de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema deSeguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley Nº 26702 y sus normas modificatorias. I. DATOS DEL DEUDOR Nombre o Razón Social: _____________________________ Domicilio Fiscal y/o Comercial: ________________________R.U.C.: ______ (C.I.)(DNI/LE): ______ Código SBS (1) _____Capital Social ___________________Patrimonio .................................... : S/. ___________ Patrimonio Personal (en el caso depersonas naturales) a la fecha ......... : S/. ___________Datos del Cónyuge (sólo para personasnaturales)Actividad o giro principal del solicitante : ______________Código CIIU ____________________Tipo de Cadena Productiva ___________Otras actividades complementarias : ______________ II. DATOS DE LOS ACCIONISTAS Nombre o (*) Aporte razón social R.U.C. C.I. Nacionalidad S/ % _______________ _______ ______ __________ ___________ ____ _______________ _______ ______ __________ ___________ ____ _______________ _______ ______ __________ ___________ ____ _______________ _______ ______ __________ ___________ ____ (*) En el caso de extranjeros indicar el país. III. DATOS DEL DIRECTORIO Apellidos (*) y Nombres R.U.C. C.I. Cargo Nacionalidad _______________ _______ ______ __________ _______________ _______________ _______ ______ __________ _______________ _______________ _______ ______ __________ _______________ _______________ _______ ______ __________ _______________ (*) En el caso de extranjeros indicar el país.