Norma Legal Oficial del día 11 de noviembre del año 2012 (11/11/2012)
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TEXTO DE LA PÁGINA 15
El Peruano MORDAZA, MORDAZA 11 de noviembre de 2012
NORMAS LEGALES
MORDAZA de colocacion
478425
Indicador Prudencial (Saldo del credito respecto del valor del inmueble) Creditos en moneda nacional Creditos en moneda extranjera 80% 70% 65%
4. Sustituyase el articulo 20° "Exposiciones con pequenas empresas, con microempresas y exposiciones de consumo", por lo siguiente: "A las exposiciones con pequenas empresas y con microempresas les corresponde un factor de ponderacion de 100%. A las exposiciones de consumo no revolvente les corresponden los factores de ponderacion que a continuacion se senalan, de acuerdo con su vencimiento residual:
Exposiciones de Consumo No Revolvente Vencimiento Residual Hasta 3 Mas de Mas de Mas de anos 3 hasta 4 hasta 5 anos 4 anos 5 anos Convenio descuento por planilla no 100% revolvente Creditos no automoviles revolventes para 100% 150% 100% 100% 150% 100% 150% 250% 250% 250%
Adquisicion o construccion de primera vivienda a tasa fija Adquisicion o construccion de primera vivienda a tasa variable o mixta Otros
90% 80% 70%
Otras exposiciones de consumo no 100% revolvente
En el caso de exposiciones de consumo no revolvente en cuotas cuyo cronograma no se ajuste a uno de cuota fija (por ejemplo esquema de pago creciente), su plazo residual, para efectos de determinar el factor de ponderacion, correspondera al tiempo que demorarian ser repagadas, considerando la cuota de menor valor y un esquema de pago uniforme. A las exposiciones de consumo revolvente, les corresponden los factores de ponderacion que a continuacion se senalan:
Exposiciones de Consumo Revolvente Amortizacion Factor Factor Factor Revolvente Revolvente Revolvente de 24 o mayor de superior menos 24 y hasta a 36 36 Convenio descuento por planilla revolvente Otras exposiciones de consumo revolvente 250% 100% 250% 150% 250% 250%
El indicador prudencial se calculara para cada una de sus operaciones, y su valor se ira ajustando conforme varia el saldo del credito, manteniendo fijo el valor del inmueble considerado al momento de otorgar el credito. En el caso que la empresa MORDAZA otorgado mas de un credito hipotecario para vivienda con relacion a un mismo inmueble (por ejemplo, un credito hipotecario para la adquisicion y, posteriormente otro credito para remodelacion a diferentes tasas y/o monedas), incluira todos los creditos en el calculo del indicador prudencial y tomara como referencia el indicador prudencial mayor. A continuacion se senalan los factores de ponderacion aplicables a los creditos hipotecarios para vivienda considerando los umbrales establecidos del indicador prudencial y los plazos residuales.
Creditos Hipotecarios para Vivienda Hasta 20 anos Credito con garantia inscrita por debajo del indicador prudencial Credito con garantia inscrita que excede el indicador prudencial Credito sin garantia inscrita por debajo del indicador prudencial Credito sin garantia inscrita que excede el indicador prudencial 150% 200% 250% 50% Plazos residuales Mas de 20 hasta 30 anos 75% Mas de 30 anos 100%
100%
150%
200%
Los creditos hipotecarios para vivienda que cuenten con cobertura del Fondo MIVIVIENDA S.A. recibiran el siguiente tratamiento: a) En primer lugar, se calculara el indicador prudencial considerando la totalidad del credito. b) Posteriormente, el importe del credito que cuenta con la cobertura del Fondo MIVIVIENDA S.A. recibira una ponderacion de acuerdo con lo establecido en el Articulo 17°. c) Finalmente, al saldo del credito no considerado en el literal b) se le asignara el factor que corresponda de acuerdo con la tabla anterior, considerando el indicador prudencial calculado en el literal a)." 6. Sustituyase el Articulo 28° "Tratamiento de las exposiciones con atraso", por lo siguiente: "Las exposiciones que tengan un atraso mayor a 90 dias tendran un factor de ponderacion de: a) 100% o el que resulte de la aplicacion del articulo 21°, en caso sea mayor a 100%, para los creditos hipotecarios para vivienda. b) 100% cuando las provisiones especificas MORDAZA mayores o iguales al 20% del saldo contable de la exposicion. c) 150% para las exposiciones corporativas, con MORDAZA empresas, medianas empresas, pequenas empresas y microempresas, no comprendidas en el literal b). d) 250% para las exposiciones de consumo revolvente y no revolvente, no comprendidas en el literal b)."
En el caso de las exposiciones de consumo revolvente para las que se MORDAZA pactado un cronograma de pagos de cuotas fijas que no contemple la opcion de pago minimo, los factores de ponderacion a aplicarse a dicha porcion de las exposiciones seran los de las exposiciones de consumo no revolvente." 5. Sustituyase el Articulo 21° "Creditos Hipotecarios para Vivienda", por lo siguiente: "Para determinar el factor de ponderacion de los creditos hipotecarios debera tenerse en cuenta el porcentaje que representa el saldo del credito respecto al valor del inmueble al momento de otorgarse el credito (indicador prudencial), segun MORDAZA de operacion y moneda. El valor del inmueble que se usara para el calculo del indicador prudencial sera el menor valor entre el valor de compra y el valor comercial. En el caso de creditos para la adquisicion o construccion de vivienda propia para los cuales a la fecha de la operacion, por tratarse de bienes futuros, bienes en MORDAZA de independizacion o bienes en MORDAZA de inscripcion de dominio, no es posible constituir sobre ellos la hipoteca individualizada que deriva del credito otorgado, el valor que se usara para calcular el indicador prudencial sera el valor de compra. La siguiente tabla senala los porcentajes que seran usados como umbrales para la determinacion del factor de ponderacion: