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/G50/GE1/G67/G2E/G20 /G32/G35/G37/G32/G32/G39 /G4E/G4F/G52/G4D/G41/G53/G20/G4C/G45/G47/G41/G4C/G45/G53 Lima, lunes 15 de diciembre de 2003 5. El trabajador utiliza su propio domicilio para recibir documentación de los clientes. 6. Cualquier negocio realizado por el trabajador don- de la identidad del beneficiario sea desconocida, con-trariamente al procedimiento normal para el tipo de tran-sacción de que se trata. III. Transacciones o situaciones relacionadas con el sistema financiero 1. El cliente compra en efectivo cheques de viajero, giros u órdenes de pago por encima de los montos re- queridos para el registro de transacciones. 2. Depósito en efectivo con inmediata compra de che- ques de viaje, órdenes de pago u otros instrumentos parael pago a terceros. 3. El cliente que realiza frecuentemente transacciones por grandes sumas de dinero (depósitos, retiros o com- pras de instrumentos monetarios) y se niega o evita dar información sobre el destino del dinero o estas transac-ciones no guardan relación con su actividad económica. 4. Retiro por un monto significativo de una cuenta que había tenido poco movimiento o de una cuenta que reci-bió un depósito inusual. 5. Una cuenta corriente muestra poca o ninguna actividad durante un largo período, pero es utilizada como un destinotemporal de fondos que son transferidos al exterior. Por ejem-plo, numerosos depósitos en efectivo o transferencias, segui-das de una transferencia de todos los fondos al exterior. 6. El cliente corporativo realiza frecuentemente gran- des depósitos en efectivo y mantiene saldos altos, pero no utiliza otros servicios bancarios. 7. El negocio minorista que realiza rutinariamente nu- merosos depósitos de cheques pero que raramente rea-liza retiros para sus operaciones diarias. 8. El propietario de un negocio que tiene sólo una oficina y realiza depósitos en un mismo día utilizando diferentes agencias de la empresa. 9. El cliente que intencionalmente retira en efectivo parte de sus depósitos por un importe menor al límiterequerido para el registro de transacciones. 10. Los cajeros automáticos son utilizados para reali- zar numerosos depósitos y/o retiros en efectivo o trans- ferencias por debajo del límite establecido para el regis-tro de transacciones. 11. Depósitos en cuentas de ahorros cuyos fondos son frecuentemente retirados por cajeros automáticos lo-calizados en el extranjero. 12. Depósitos sustanciales en numerosos billetes de US$ 50 y US$ 100. 13. Cambios frecuentes de denominaciones bajas por denominaciones altas de efectivo. 14. El representante o intermediario que realiza de- pósitos en efectivo sustanciales en las cuentas de clien- tes o fideicomisos, cuyo perfil no concuerda con tales transacciones. 15. Depósitos en grandes cantidades de dinero a tra- vés de medios electrónicos u otros que eviten el contac-to directo con el personal de la empresa. 16. Gran volumen de giros, órdenes de pago y/o trans- ferencias electrónicas son depositadas en una cuenta cuyo movimiento no guarda relación con el perfil del clien-te. 17. Frecuente utilización de cajas de seguridad.18. Utilización de tarjetas de crédito por montos sig- nificativamente superiores a la línea de crédito autoriza- da. 19. Préstamos por montos elevados que son repenti- namente cancelados sin una explicación racional de lafuente de fondos. 20. Utilización del préstamo para un fin no consisten- te con el objeto para el que se solicitó. 21. Préstamos garantizados por terceras personas que no aparentan tener ninguna relación con el cliente. 22. Préstamos en los que el desembolso se solicita realizarlo en otra jurisdicción. 23. Certificados de depósito u otro vehículo de inver- sión utilizado como colateral de préstamos. 24. Transacciones que involucran clientes residentes en países con normas exigentes respecto del secretobancario o paraísos fiscales o países considerados como no cooperantes por el GAFI. IV. Transacciones o situaciones relacionadas con transferencias electrónicas 1. Transferencias hacia o desde países con normas exi- gentes respecto del secreto bancario o paraísos fiscales opaíses considerados como no cooperantes por el GAFI,sin una razón económica aparente o cuando es inconsis-tente con la historia o el giro del negocio del cliente. 2. Transferencias electrónicas periódicas desde una cuenta personal hacia países con normas exigentes res- pecto del secreto bancario o paraísos fiscales o paísesconsiderados como no cooperantes por el GAFI. 3. Transferencias electrónicas por montos significati- vos en representación de un cliente extranjero con pocao ninguna razón explícita. 4. Volumen frecuente o significativo de transferencias electrónicas hacia o desde países con normas exigen-tes respecto del secreto bancario o paraísos fiscales opaíses considerados como no cooperantes por el GAFI. 5. Fondos transferidos dentro y fuera de una cuenta en el mismo día o durante un período de tiempo relativa- mente corto. 6. Pagos o recepciones sin ningún vínculo aparente a contratos, bienes o servicios legítimos. 7. Transferencias remitidas a través de múltiples ban- cos nacionales o extranjeros. 8. Instrucciones a una institución financiera para re- mitir electrónicamente al exterior, y esperar una transfe- rencia electrónica de fondos de regreso por el mismomonto pero de fuentes distintas. 9. Numerosas transferencias electrónicas por peque- ñas cantidades de fondos o depósitos realizados median-te cheques y órdenes de pago, casi inmediatamente transferidos electrónicamente hacia otra ciudad o país, de manera no consistente con la historia o el giro delnegocio del cliente. 10. Transferencias electrónicas por montos significa- tivos hacia personas o negocios que no mantienen cuen-tas en la empresa. 11. Transferencia fuera del país de un monto consoli- dado previamente depositado a través de varias cuen-tas, usualmente por debajo del monto requerido para elregistro de transacciones. 12. Transferencias unilaterales frecuentes o por mon- tos elevados, especialmente a título de donación. V. Transacciones o situaciones relacionadas con inversiones 1. Compra de instrumentos financieros para ser guar- dados en custodia por la empresa supervisada que no corresponde con el giro de negocio del cliente. 2. Depósitos o transacciones de préstamos back to back en zonas relacionadas con tráfico ilícito de drogas,lavado de activos o que cuentan con normas exigentesrespecto del secreto bancario o paraísos fiscales o paí-ses considerados como no cooperantes por el GAFI. 3. Clientes que solicitan servicios de manejos de in- versiones donde la fuente de los fondos no es clara niconsistente con el tipo de negocio del cliente. 4. Compra y venta de instrumentos financieros poco usuales y cancelados en efectivo. VI. Transacciones o situaciones relacionadas con almacenes generales de depósito 1. Bienes dejados en depósito que no corresponden al giro del negocio, comercial o productivo, del cliente. 2. Bienes dejados en depósito que totalizan sumas impor- tantes que no corresponden al perfil de actividad del cliente. 3. Valor de los bienes dejados en depósito no corres- ponde a su valor razonable del mercado. 4. Compra y venta de certificados de depósito entre per- sonas naturales o jurídicas cuya actividad no guarde rela-ción con los bienes representados en dichos instrumentos. 5. Warrants emitidos a favor de bancos del exterior localizados en paraísos fiscales o países con normas