Norma Legal Oficial del día 15 de diciembre del año 2003 (15/12/2003)

Si dese vizualizar el documento entero como pdf click aqui.

TEXTO DE LA PÁGINA 39

MORDAZA, lunes 15 de diciembre de 2003

NORMAS LEGALES

Pag. 257229

5. El trabajador utiliza su propio domicilio para recibir documentacion de los clientes. 6. Cualquier negocio realizado por el trabajador donde la identidad del beneficiario sea desconocida, contrariamente al procedimiento normal para el MORDAZA de transaccion de que se trata. III. Transacciones o situaciones relacionadas con el sistema financiero 1. El cliente compra en efectivo cheques de viajero, giros u ordenes de pago por encima de los montos requeridos para el registro de transacciones. 2. Deposito en efectivo con inmediata compra de cheques de viaje, ordenes de pago u otros instrumentos para el pago a terceros. 3. El cliente que realiza frecuentemente transacciones por MORDAZA sumas de dinero (depositos, retiros o compras de instrumentos monetarios) y se niega o MORDAZA dar informacion sobre el destino del dinero o estas transacciones no guardan relacion con su actividad economica. 4. Retiro por un monto significativo de una cuenta que habia tenido poco movimiento o de una cuenta que recibio un deposito inusual. 5. Una cuenta corriente muestra poca o ninguna actividad durante un largo periodo, pero es utilizada como un destino temporal de fondos que son transferidos al exterior. Por ejemplo, numerosos depositos en efectivo o transferencias, seguidas de una transferencia de todos los fondos al exterior. 6. El cliente corporativo realiza frecuentemente MORDAZA depositos en efectivo y mantiene saldos altos, pero no utiliza otros servicios bancarios. 7. El negocio minorista que realiza rutinariamente numerosos depositos de cheques pero que raramente realiza retiros para sus operaciones diarias. 8. El propietario de un negocio que tiene solo una oficina y realiza depositos en un mismo dia utilizando diferentes agencias de la empresa. 9. El cliente que intencionalmente retira en efectivo parte de sus depositos por un importe menor al limite requerido para el registro de transacciones. 10. Los cajeros automaticos son utilizados para realizar numerosos depositos y/o retiros en efectivo o transferencias por debajo del limite establecido para el registro de transacciones. 11. Depositos en cuentas de ahorros cuyos fondos son frecuentemente retirados por cajeros automaticos localizados en el extranjero. 12. Depositos sustanciales en numerosos billetes de US$ 50 y US$ 100. 13. Cambios frecuentes de denominaciones bajas por denominaciones altas de efectivo. 14. El representante o intermediario que realiza depositos en efectivo sustanciales en las cuentas de clientes o fideicomisos, cuyo perfil no concuerda con tales transacciones. 15. Depositos en MORDAZA cantidades de dinero a traves de medios electronicos u otros que eviten el contacto directo con el personal de la empresa. 16. Gran volumen de giros, ordenes de pago y/o transferencias electronicas son depositadas en una cuenta cuyo movimiento no guarda relacion con el perfil del cliente. 17. Frecuente utilizacion de MORDAZA de seguridad. 18. Utilizacion de tarjetas de credito por montos significativamente superiores a la linea de credito autorizada. 19. Prestamos por montos elevados que son repentinamente cancelados sin una explicacion racional de la fuente de fondos. 20. Utilizacion del prestamo para un fin no consistente con el objeto para el que se solicito. 21. Prestamos garantizados por terceras personas que no aparentan tener ninguna relacion con el cliente. 22. Prestamos en los que el desembolso se solicita realizarlo en otra jurisdiccion. 23. Certificados de deposito u otro vehiculo de inversion utilizado como colateral de prestamos. 24. Transacciones que involucran clientes residentes en paises con normas exigentes respecto del secreto

bancario o paraisos fiscales o paises considerados como no cooperantes por el GAFI. IV. Transacciones o situaciones relacionadas con transferencias electronicas 1. Transferencias hacia o desde paises con normas exigentes respecto del secreto bancario o paraisos fiscales o paises considerados como no cooperantes por el GAFI, sin una razon economica aparente o cuando es inconsistente con la historia o el giro del negocio del cliente. 2. Transferencias electronicas periodicas desde una cuenta personal hacia paises con normas exigentes respecto del secreto bancario o paraisos fiscales o paises considerados como no cooperantes por el GAFI. 3. Transferencias electronicas por montos significativos en representacion de un cliente extranjero con poca o ninguna razon explicita. 4. Volumen frecuente o significativo de transferencias electronicas hacia o desde paises con normas exigentes respecto del secreto bancario o paraisos fiscales o paises considerados como no cooperantes por el GAFI. 5. Fondos transferidos dentro y fuera de una cuenta en el mismo dia o durante un periodo de tiempo relativamente corto. 6. Pagos o recepciones sin ningun vinculo aparente a contratos, bienes o servicios legitimos. 7. Transferencias remitidas a traves de multiples bancos nacionales o extranjeros. 8. Instrucciones a una institucion financiera para remitir electronicamente al exterior, y esperar una transferencia electronica de fondos de regreso por el mismo monto pero de MORDAZA distintas. 9. Numerosas transferencias electronicas por pequenas cantidades de fondos o depositos realizados mediante cheques y ordenes de pago, casi inmediatamente transferidos electronicamente hacia otra MORDAZA o MORDAZA, de manera no consistente con la historia o el giro del negocio del cliente. 10. Transferencias electronicas por montos significativos hacia personas o negocios que no mantienen cuentas en la empresa. 11. Transferencia fuera del MORDAZA de un monto consolidado previamente depositado a traves de varias cuentas, usualmente por debajo del monto requerido para el registro de transacciones. 12. Transferencias unilaterales frecuentes o por montos elevados, especialmente a titulo de donacion. V. Transacciones o situaciones relacionadas con inversiones 1. Compra de instrumentos financieros para ser guardados en custodia por la empresa supervisada que no corresponde con el giro de negocio del cliente. 2. Depositos o transacciones de prestamos back to back en zonas relacionadas con trafico ilicito de drogas, MORDAZA de activos o que cuentan con normas exigentes respecto del secreto bancario o paraisos fiscales o paises considerados como no cooperantes por el GAFI. 3. Clientes que solicitan servicios de manejos de inversiones donde la fuente de los fondos no es MORDAZA ni consistente con el MORDAZA de negocio del cliente. 4. Compra y venta de instrumentos financieros poco usuales y cancelados en efectivo. VI. Transacciones o situaciones relacionadas con almacenes generales de deposito 1. Bienes dejados en deposito que no corresponden al giro del negocio, comercial o productivo, del cliente. 2. Bienes dejados en deposito que totalizan sumas importantes que no corresponden al perfil de actividad del cliente. 3. Valor de los bienes dejados en deposito no corresponde a su valor razonable del mercado. 4. Compra y venta de certificados de deposito entre personas naturales o juridicas cuya actividad no guarde relacion con los bienes representados en dichos instrumentos. 5. Warrants emitidos a favor de bancos del exterior localizados en paraisos fiscales o paises con normas