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PÆg. 305431 NORMAS LEGALES Lima, viernes 2 de diciembre de 2005 Asimismo, de ser el caso, se incluirá el procedimiento de cálculo para determinar dichos conceptos. d) Las fórmulas para el cálculo del monto de las comisiones y gastos que se cobren a los clientes, de ser el caso, se presentarán siguiendo los mismos lineamientosdispuestos para el cálculo del monto de intereses. e) Las fórmulas se desarrollarán en el supuesto de cumplimiento e incumplimiento en los pagos, en este últimocaso de conformidad con lo señalado en el artículo 36º del Reglamento. f) En el caso de los productos activos que ofrezcan opciones de pago con monto mínimo, pago total o pagos intermedios entre el monto mínimo y el pago total, las fórmulas deberán detallar cómo se aplica el pago que serealice a la amortización de la deuda, intereses, comisiones y gastos. Artículo 36º.- Fórmulas aplicables para el caso de incumplimiento de pagos en productos activos Para los productos activos, las empresas deberán detallar el procedimiento de cálculo del monto de intereses que se apliquen en caso de incumplimiento de pagos, de acuerdo a los lineamientos dispuestos en el artículo anterior. Asimismo, cuando las empresas apliquen cargos adicionales por el incumplimiento de pagos, deberán presentar las fórmulas para su cálculo, detallando el montode las comisiones por pago atrasado, gastos de cobranza, gastos administrativos y/o demás gastos que cobren a los clientes. La fórmula para el cálculo del monto de intereses y cargos adicionales deberá detallar cómo estos cobros varían en función a los días de incumplimiento, de ser el caso. Artículo 37º.- Ejemplos numéricos explicativos Las empresas deberán presentar, a modo de ejemplo, un ejercicio numérico que ilustre la aplicación de las fórmulas para cada producto según lo indicado en el artículo 33º del Reglamento, de acuerdo con las siguientes pautas: a) Como pauta general, la secuencia de presentación de cada fórmula seguirá los siguientes pasos: (1) cálculode monto afecto a la tasa de interés, (2) cálculo de la tasa de interés, (3) cálculo del monto de intereses (4) cálculo del monto de comisiones y gastos, (5) monto total. b) Los ejercicios numéricos acompañarán el desarrollo de las fórmulas de manera que, para cada paso presentado en las fórmulas, se muestre el ejemplo correspondiente. c) Para elaborar el ejercicio numérico, las empresas deberán considerar una operación “típica” que refleje las condiciones más usuales de cada producto. Artículo 38º.- Responsables de las fórmulas y programas Las empresas deberán designar al funcionario responsable de las fórmulas y programas, quien deberá mantenerlas actualizadas. Dicha designación deberá sercomunicada a la Superintendencia dentro de los sesenta (60) días posteriores a la publicación del Reglamento. Asimismo, las empresas deberán informar a laSuperintendencia cada vez que ocurra algún cambio en la designación del funcionario responsable, dentro de los cinco (5) días de producido el cambio. CAPÍTULO IX INFORMACIÓN PERIÓDICA QUE LAS EMPRESAS DEBEN ALCANZAR A LA SUPERINTENDENCIA PARA EFECTOS DE SU DIFUSIÓN A LOS USUARIOS Artículo 39º.- Presentación de información sobre tasas de interés, comisiones y gastos asociados aoperaciones activas y reclamos Para efectos de promover una mayor transparencia de información de las tasas de interés, comisiones y gastosque apliquen las empresas, éstas deberán remitir a la Superintendencia, de conformidad con los procedimientos y plazos comprendidos en la normativa vigente, todo tipode información que sobre dichos conceptos sea requerida, la cual deberá provenir de sus tarifarios vigentes. La información recibida por la Superintendencia será puesta a disposición de los usuarios y público en general en su página web institucional, en la sección referida a transparencia de información, así como a través de otrosmedios que se consideren pertinentes. La información podrá ser presentada en forma comparativa entreempresas y, de ser el caso, para operaciones con características estandarizadas de manera que los usuarios y público en general tengan la posibilidad de efectuaruna comparación entre los diversos conceptos que las empresas cobran. Igualmente, la información que las empresas remitan a la Superintendencia sobre los reclamos recibidos de los usuarios, de conformidad con la normativa vigente, será difundida por la Superintendencia de manera comparativaentre empresas a través de su página web y actualizada periódicamente. Para efecto de dar cumplimiento a la facultad de difusión de información señalada en el artículo 9º de la Ley Nº 28587, la Superintendencia coordinará con el INDECOPI, los mecanismos a través de los cuales la información quereciba esta Superintendencia será difundida a través de los canales de comunicación que administre el INDECOPI. TÍTULO III DISPOSICIONES APLICABLES A LA CONTRATACIÓN CON USUARIOS DEL SISTEMA FINANCIERO CAPÍTULO I ASPECTOS GENERALES Artículo 40º.- Formalidades para la redacción de condiciones contractuales Las empresas deberán redactar las condiciones contractuales correspondientes a los productos y serviciosque ofrecen a los usuarios en un lenguaje sencillo y claro que permita una adecuada comprensión por parte de éstos de sus obligaciones y derechos. El texto de las condicionescontractuales deberá tener las características que señala el artículo 3º de la Ley Nº 28587 como se ilustra, a manera de ejemplo, en el Anexo Nº 3 del Reglamento. Asimismo, tratándose de cláusulas que no sean negociadas con los usuarios, las empresas deberán informarlas y difundirlas a través de su página web, sicuentan con ella, así como a través de cualquier medio que permita su conocimiento previo. Artículo 41º.- Mecanismos que contribuyen a lograr el equilibrio contractual. Son mecanismos que contribuyen a lograr el equilibrio contractual en la relación entre las empresas y los usuarios: a) La aprobación administrativa previa de las cláusulas generales de contratación de que trata el presente Título, por parte de la Superintendencia; y, b) La identificación y prohibición de las cláusulas consideradas abusivas en materia de tasas de interés, comisiones y gastos. Artículo 42º.- Alcances de la aprobación de cláusulas generales y determinación de cláusulas abusivas La aprobación de cláusulas generales de contratación así como la determinación de cláusulas abusivas no impide a los usuarios recurrir ante las instancias administrativas yjudiciales que correspondan a fin de salvaguardar sus derechos respecto de cualquier aspecto que se hubiera pactado con las empresas, sea que se encuentrecomprendido o no en las cláusulas generales de contratación previamente aprobadas por la Superintendencia. CAPÍTULO II CLÁUSULAS GENERALES DE CONTRATACIÓN Artículo 43º.- Aprobación administrativa previa de las Cláusulas Generales de Contratación Requieren aprobación administrativa previa de la Superintendencia, las cláusulas generales de contratación que traten de los siguientes aspectos: a) La resolución del contrato por causal distinta al incumplimiento. b) La conclusión del contrato de manera anticipada. c) La limitación o exoneración de responsabilidad por parte de las empresas.