Norma Legal Oficial del día 02 de diciembre del año 2005 (02/12/2005)
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NORMAS LEGALES
MORDAZA, viernes 2 de diciembre de 2005
Que, con la finalidad de mejorar el equilibrio de las relaciones contractuales entre los usuarios y las empresas, la Ley Nº 28587 ha dispuesto que la Superintendencia identifique las clausulas generales de contratacion que las empresas supervisadas deberan someter a su aprobacion administrativa previa; Que, conforme a lo estipulado en el articulo 11º de la Ley Nº 28587 se han identificado, previa opinion del INDECOPI emitida mediante Carta Nº 738-2005/GEGINDECOPI del 15 de noviembre de 2005, clausulas relativas al cobro de tasas de interes, comisiones y gastos cuyo contenido tiene el caracter de abusivo y que, por tanto, no podran ser incorporadas en los contratos o formularios contractuales que utilicen las empresas; Que, es necesario que las empresas supervisadas refuercen su funcion de atencion al usuario, sus mecanismos de transparencia y demas funciones conducentes a contar con un sistema de atencion al usuario que les permita mejorar los niveles de cumplimiento de las normas de proteccion al consumidor, de las de transparencia de informacion, asi como de aquellas disposiciones complementarias que emita esta Superintendencia en las referidas materias; Estando a lo opinado por las Superintendencias Adjuntas de Banca y Microfinanzas, Riesgos, Asesoria Juridica, asi como por las Gerencias de Estudios Economicos y de Planeamiento y Servicios al Usuario; y, En uso de las atribuciones conferidas por los numerales 7 y 18 del articulo 349º de la Ley General; RESUELVE: Articulo Primero.- Aprobar el Reglamento de transparencia de informacion y disposiciones aplicables a la contratacion con usuarios del sistema financiero, que forma parte integrante de la presente Resolucion. Articulo Segundo.- La presente Resolucion entrara en vigencia a partir del dia siguiente de su publicacion en el Diario Oficial El Peruano y deja sin efecto las siguientes disposiciones: Circular Nº B-2140-2004, F-0480-2004, CM-0327-2004, CR-0196-2004, EDPYME0113-2004, EAF-0225-2004, FOGAPI-0024-2004, ESF0010-2004 del 28 de diciembre de 2004; Circular Nº B-1995-97, F-338-97, CM-183-97, CR-058-97, EDPYME-012-97 del 23 de septiembre de 1997; Circular Nº B-2132-2004, F-472-2004,CM-319-2004, CR-1882004, EAF-221-2004 del 23 de marzo del 2004; Circular Nº B-1939-93, F-282-93, M-281-93, CM-133-93 del 9 de junio de 1993; Circular Nº B-1909-92, F-252-92, M252-92 del 8 de MORDAZA de 1992 y el Oficio Circular Nº 687197 del 28 de octubre de 1997. Registrese, comuniquese y publiquese. MORDAZA MORDAZA MARTHANS MORDAZA Superintendente de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones
REGLAMENTO DE TRANSPARENCIA DE INFORMACION Y DISPOSICIONES APLICABLES A LA CONTRATACION CON USUARIOS DEL SISTEMA FINANCIERO TITULO I DISPOSICIONES GENERALES
Articulo 1º.- Alcance Las disposiciones de la presente MORDAZA son aplicables a las empresas comprendidas en los literales A y B del articulo 16º de la Ley General, al Banco de la Nacion, al Banco Agropecuario y al Fondo de Garantia para Prestamos a la Pequena Industria (FOGAPI), en adelante empresas. Tratandose de las empresas comprendidas en el literal B del articulo 16º de la Ley General y de FOGAPI, el Reglamento se aplicara en lo que resulte pertinente. Articulo 2º.- Definiciones Para efectos de lo dispuesto en la presente MORDAZA considerense las siguientes definiciones y referencias:
a. Cliente: Usuario con quien la empresa mantiene una relacion comercial originada por la celebracion de un contrato. b. Contrato: Documento que contiene todos los derechos y obligaciones que corresponden al cliente y a la empresa, incluyendo los anexos que establecen estipulaciones especificas propias de la operacion financiera que es objeto del pacto y que ha sido debidamente celebrado por las partes intervinientes. c. Dias: Dias calendario. d. Formula: Metodo que permite determinar de forma MORDAZA, detallada, y comprensible por los clientes, el principal y los intereses que cobren o paguen las empresas por sus productos activos y pasivos, respectivamente, asi como los montos que cobren por comisiones y gastos derivados de la operacion. e. Formulario contractual: Modelo de contrato que contiene todos los derechos y obligaciones que corresponderian al cliente y a la empresa en caso de llegar a contratar, y que es puesto a disposicion del usuario a su requerimiento. Incluira los anexos con estipulaciones especificas propias de una operacion financiera cuando correspondan con la finalidad de comprender la operacion o servicio y/o las obligaciones y derechos de las partes intervinientes. f. INDECOPI: Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Proteccion de la Propiedad Intelectual g. Ley General: Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Organica de la Superintendencia de Banca y Seguros, aprobada por Ley Nº 26702, y sus normas modificatorias. h. Ley de Proteccion al Consumidor: Texto Unico Ordenado del Decreto Legislativo Nº 716, Ley de Proteccion al Consumidor, aprobado por el articulo 1º del Decreto Supremo Nº 039-2000-ITINCI. i. Ley de Represion de la Competencia Desleal: Texto Unico Ordenado del Decreto Ley Nº 26122, que aprueba la Ley de Represion de la Competencia Desleal. j. Normas de la Publicidad en Defensa del Consumidor: Texto Unico Ordenado del Decreto Legislativo Nº 691 que aprueba las Normas de la Publicidad en Defensa del Consumidor, aprobado por el articulo 3º del Decreto Supremo Nº 039-2000-ITINCI. k. Operaciones activas: Operaciones de credito que implican el desembolso de dinero en efectivo o el otorgamiento de una linea de credito bajo cualquier modalidad contractual. l. Operaciones activas bajo el sistema de cuotas: Operacion de credito bajo la modalidad de desembolso de dinero que se repaga segun el cronograma de cuotas otorgado por la empresa dentro del plazo de vencimiento, tales como creditos hipotecarios, vehiculares y de consumo, entre otros. No se considera bajo esta definicion los creditos otorgados bajo la modalidad de tarjetas de credito. m. Operaciones pasivas: Operaciones de captacion de fondos de los usuarios bajo cualquier modalidad contractual. n. Operaciones pasivas a plazo determinado: Operaciones de captacion de fondos cuya fecha de vencimiento dependera del plazo pactado entre el usuario y la empresa. o. Programa: Aplicativo o software que permite a los clientes que mantengan operaciones activas bajo el sistema de cuotas calcular, bajo el supuesto de cumplimiento, intereses, comisiones y gastos. p. Publico en general: Comprende a cualquier persona natural o juridica que potencialmente puede llegar a ser usuario del sistema financiero. q. Reglamento: Reglamento de transparencia de informacion y disposiciones aplicables a la contratacion con usuarios del sistema financiero. r. Reglamento de Sanciones. Reglamento de Sanciones emitido por la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones. s. Superintendencia: Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones. t. Tasas de interes que dependan de un factor variable: Aquellas tasas que tienen como referencia un indicador que varia en el tiempo, el que no es susceptible de modificacion unilateral por la propia empresa o en virtud de acuerdos o practicas con otras entidades. Son ejemplos de factor variable: la variacion del indice de precios, las tasas de interes promedio del MORDAZA tanto activas como